Полезные советы
Советы по обращению в финансовое учреждение

Процедура обращения в финансовые учреждения за кредитом может вызвать чувство неловкости. Однако с небольшой подготовкой и пониманием того, чего они от вас хотят, вы можете повысить свои шансы на успешное получение необходимых денежных средств и сделать следующий шаг в своем бизнесе.

Вот несколько советов, которые помогут вам подготовить полный и успешный пакет документов на получение кредита:


  • Финансовые учреждения хотят понять вашу компанию. Приготовьтесь рассказать им свою историю, как ваш бизнес появился с финансовой точки зрения, а также планы будущего роста. Объясните, зачем вам понадобился кредит, и как он будет использован. Эта информация обычно обобщается в бизнес-плане.

  • Финансовые учреждения – ваши деловые партнеры; не скрывайте от них никакой существенной информации. Вам должно быть комфортно делиться важной информацией, даже если это больше, чем то, что вы указали в ваших финансовых материалах. Банк сохранит конфиденциальность этой информации.

  • Финансовые учреждения ищут партнерства. Они делят с вами риски. Поэтому в большинстве случаев они не дадут вам всю сумму, которую вы планируете инвестировать в бизнес. Будьте готовы внести свои собственные средства.

  • Финансовые учреждения также должны оценить вашу готовность и способность к погашению кредита. Определите план погашения в соответствии с вашими денежными потоками. Укажите информацию о своих источниках погашения и движении денежных средств – так вы продемонстрируете, как именно планируете погашать кредит по графику. Одновременно с этим финансовое учреждение также проверит вашу прошлую кредитную историю и ваш кредитный рейтинг. Будьте готовы и к тому, что оно также может попросить залог или указать одного или нескольких гарантов!

  • Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы больше узнать о вас и вашей способности успешно управлять своим бизнесом. Помните, что вам необходимо доказать, что у вас достаточно опыта в соответствующей отрасли и управленческих способностей, чтобы успешно руководить своей компанией и развивать ее.

  • У вас всегда должен быть наготове пессимистичный сценарий. Финансовые учреждения спросят вас, что вы будете делать, если что-то пойдет не так, или если кредит вам не предоставят. Подготовьте хороший ответ на этот вопрос. Во всем, что касается вашего бизнеса, вам нужно оставаться воодушевленным и позитивным, и быть уверенным в своей способности найти альтернативные источники финансирования.

  • Помните, что некоторые финансовые учреждения могут захотеть увидеть ваш бизнес на месте и посетить ваши офисы и точки продаж.

Что брать с собой при посещении финансового учреждения


Самый важный документ – это бизнес-план, и он должен включать следующее:


  • Резюме проекта

  • Анализ рынка, объясняющий положение вашей компании на рынке. Чем она занимается? Какие имеются возможности для вашего бизнеса? Кто ваши конкуренты, и чем ваша компания выделяется на рынке? Эти данные нужно предоставить вместе с информацией о том, как работает ваша компания: ваше руководство, опыт управленческой команды, ваша стратегия маркетинга и продаж.

  • Цель кредита.

  • Подробные финансовые прогнозы, объяснение цикла движения денежных средств вашего бизнеса и финансовые отчеты, включая отчет о прибыли и убытках, отчет о движении денежных средств и балансовую ведомость.

  • Юридическая документация, относящаяся к вашему бизнесу, например:
    • Лицензии на ведение бизнеса и регистрационные документы
    • Учредительный договор
    • Социальный и налоговый учет
    • Ваша личная кредитная история и кредитная история вашей компании с графиками погашения текущих кредитов
    • Счета-проформы
    • Договоры аренды
    • Утвержденные разрешения на строительство и страховые полисы
    • Копии документов о передаче правового титула, предоставленных в качестве залога


Ну и наконец, не забудьте взять свое резюме – на случай, если кредитный эксперт посчитает, что у вас мало опыта, необходимого для того, чтобы ваша компания добилась успеха. Постарайтесь указать в своем резюме финансовые, операционные и управленческие навыки. Это укрепляет доверие финансового учреждения к вам и вашему бизнесу.


Что следует учитывать при получении предложения о предоставлении кредита:

  • Информация о процентных ставках не даст вам полного представления об общей стоимости кредита. Для принятия решения посмотрите, сколько вы получите и сколько вы заплатите по итогу, включая все расходы, такие как комиссионное вознаграждение, проценты или комиссию за выдачу кредита, а также любые выплаты страховых взносов. Не забудьте проверить, включены ли в ваш кредит штрафы за досрочное погашение, на случай если вы захотите погасить свой долг раньше срока.

  • Проверьте свой план погашения и убедитесь, что он соответствует вашему денежному потоку. Это очень важно, особенно если ваш бизнес подвержен сезонности.

  • Уточните, предлагается ли вам льготный период. Возможно, под ваши финансовые потребности больше подходит вариант с отсрочкой вашего первого платежа по кредиту.

  • Спросите, какой тип залога требуется, и сравните стоимость залога с суммой предлагаемого кредита. То, какой залог просят финансовые учреждения, зависит от их риск-аппетита и восприятия риска вашим бизнесом. Постарайтесь договориться об условиях залога, и докажите, что ваш бизнес устойчив и будет своевременно приносить необходимую прибыль для погашения кредита. Для получения инвестиционных займов и долгосрочных кредитов следует рассмотреть вопрос о представлении твердых залогов, например, недвижимости. Если вы собираетесь получить кредит на пополнение оборотных средств, постарайтесь в качестве залога продемонстрировать свой бизнес-потенциал, например, данные по дебиторской задолженности, чеки третьих сторон, датированные более поздним числом, блокировку POS-продаж и т.д.

  • Помните – всегда можно договориться! Вы можете получить более низкую процентную ставку или более выгодные условия, предложив финансовому учреждению больший деловой потенциал и сообщив, что хотите воспользоваться его дополнительными продуктами. Также, например, добиться лучших условий по вашему кредиту может помочь предложение сотрудничать с финансовым учреждением для размещения депозитов или открытия счетов компании или использования инкассационных услуг.

  • В заключение, проверьте все доступные варианты, попытайтесь получить предложения от нескольких финансовых учреждений и сравните их, чтобы найти наилучшее предложение для вас.

Эрдал Кочоглу

Руководитель программы «Женщины в бизнесе» в Казахстане



Заявка успешно отправлена
Ваш вопрос отправлен эксперту
Ваша карточка бизнеса отправлена на модерацию. После проверки Вы получите уведомление на почту.
Понятно
Ваша карточка бизнеса отправлена на модерацию. После проверки Вы получите уведомление на почту.
Понятно
Ваша заявка отправлена на модерацию, и станет активной после проверки модератором. Вы получите уведомление на почту
Ваша заявка отправлена на модерацию, данные обновятся после проверки модератором. Вы получите уведомление на почту
Ошибка Captcha. Пожалуйста, перезагрузите страницу и повторите попытку